本人2013年8月贷款21.7万买房，20年（240期）等额本息. 利率从最早6.%多 降到今年4.4%，月供也有最早1624降到今年1400.92元. 截止现在正好还了10年（120期） 还剩本金135800元，相当于已还掉8万多本金，9万多利息.
现在纠结是否提前还完？ 上个月中信APP上已申请提前还贷，预计这个月9号扣款.（可以随时取消申请）
如果按照1400.92月供再还10年 1400.92*12*10=168110.40元 减去135800元 相当于多出利息32310元.
之前几年闲钱都在众邦 综合收益大概在5%左右 最次的也在4.6以上. 所以那时不考虑提前还贷.
今年降息后 突然有提前还贷想法. 我自己算了一下 感觉APP上显示的房贷利率4.4% 不是实际利率. 下面哪种算法对？ 脑子转不过弯来了……
1）假如我拿本金135800元 次月剩135800-1400.92 以此类推到第8年（100个月时）就扣完了 按照实际使用现金数/存款利率4.4计算 才得到24000多利息
2）假如我把10年每月还的钱 1400.92*12*10=168110.40元 按每月减去1400.92 按照实际使用现金数/存款利率4.4计算10年正好扣完 利息共计3.6万.
众邦之前存的高利息的不会动自动滚存，今年新增闲钱可能最高也就3.8-3.9收益.3年5年的定期不敢上(万一哪天邦豆贬值 
） 是否该拿这些闲钱提前还？ 房贷要降息了 我这种4.4%最多能降到多少？ 4%以下有没有可能？
求助吧友分析一下.提提不同意见. 感谢再感谢！
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