存款保证金制度有个漏洞，需要判定银行触发相关条款才能拿到钱。如果一个银行一直处于停业整顿阶段很多年不处理，那你的钱跟没了也没什么区别。
顺便说一句，存款保险是保证银行经营的保险，是银行给银行上的保险，不是银行给储户的保险。只有银行经营不善倒闭破产产生的存款损失才会赔偿，其他形式的存款损失不涉及存款保险。
而且存款本就不应该有任何问题。破产以外的任何存款损失，一定是因为违法犯罪行为。在拟定保险条例的时候，不可能考虑到银行犯罪导致损失的情况。
都是小银行本身鼓吹存款保险，再加上地方政府也一直想让存款保险兜住地方银行的胡作非为，所以在宣传的时候进行了误导，刻意避开了存款保险的本质。