好医保6年版到期不能升级长期医疗怎么搞？

老婆21年乳腺纤维瘤良性做过手术，报了好医保理赔没达到1万免赔标准，
现在想升级长期医疗，坑爹升级不通过。我没出过险的就可以升级。
有什么解决或平替方案吗？这是不是终身啥商业医疗都买不了了
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